Ao ler um QR Code Pix, alguns bancos pagadores podem exibir avisos como “Transação potencialmente arriscada”. Essa mensagem não significa necessariamente que existe um problema com o QR Code, com o recebedor ou com a chave Pix utilizada.
A seguir, explicamos por que isso pode acontecer e o que fazer nesses casos.
1. Como funciona o alerta de suspeita de fraude?
O Banco Central recomenda que os participantes do Pix verifiquem se há marcações de fraude associadas à chave ou ao recebedor antes de concluir o pagamento.
Quando existe alguma marcação, o banco do pagador pode optar por exibir um aviso preventivo, alertando o usuário sobre um possível risco.
2. Mas e quando não existe nenhuma marcação?
Mesmo quando não há marcações oficiais associadas à chave ou ao CNPJ, alguns bancos utilizam controles internos próprios para identificar comportamentos potencialmente suspeitos — como análise de padrões, histórico de transações ou regras antifraude.
Esses controles são:
Independentes das marcações enviadas ao Banco Central
Assíncronos, ou seja, podem ter sido gerados em análises anteriores
Específicos de cada banco, sem visibilidade para o recebedor
Por isso, é possível que o banco do pagador exiba um alerta mesmo quando não existe qualquer marcação ativa na chave Pix.
3. O que fazer nesses casos?
Como esses avisos são gerados exclusivamente pelo banco do pagador, somente ele pode esclarecer o motivo exato.
Recomendamos:
Orientar o pagador a contatar o banco para entender por que o alerta está sendo exibido.
Reforçar que, na instituição do recebedor, não há registro de marcação de fraude ligada à chave utilizada.
A mensagem pode aparecer mesmo quando não existe qualquer marcação oficial na chave. Isso ocorre porque cada banco pagador utiliza regras internas de prevenção a riscos, que não são compartilhadas entre instituições.
Caso o alerta persista e esteja impactando pagamentos, a recomendação é que o pagador ou o recebedor entre em contato diretamente com o participante responsável para obter detalhes.
Se tiver qualquer dúvida adicional, estamos à disposição para ajudar.
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